มาวางแผนการเงินกัน
ค้นหาตัวเลขของแต่ละเป้าหมายสำคัญในชีวิต
1 สำรวจตัวเอง
สำรวจสถานะทางการเงิน
ทำความเข้าใจสถานะทางการเงินในปัจจุบัน โดยการติดตามการใช้จ่ายรายวันเพื่อทราบพฤติกรรมทางการเงินของตัวเอง
เริ่มต้นจากการจดรายการทรัพย์สินและหนี้สินทั้งหมด และจดบันทึกรายรับรายจ่ายในแต่ละเดือน เพื่อทราบกระแสเงินสดคงเหลือ หรือเงินออมคงเหลือ หากตัวเลขติดลบ ต้องมาบริหารจัดการหนี้สินที่เป็นหนี้ระยะสั้นแต่ดอกเบี้ยสูงสุดก่อน จากนั้นค่อยเริ่มออมเงินสดฉุกเฉิน (Emergency Cash)
2 ค้นหาเป้าหมาย
กำหนดเป้าหมายทางการเงิน
สำรวจเป้าหมายทางการเงินแต่ละด้าน กำหนดระยะเวลาให้ชัดเชน
-
แผนระยะสั้น เช่น การบริหารหนี้บัตรเครดิต ออมเงินสดฉุกเฉิน หรือท่องเที่ยว
-
แผนระยะกลาง เช่น การแต่งงาน เตรียมเงินดาวน์บ้าน
-
แผนระยะยาว เช่น แผนคุ้มครองความเสี่ยง การศึกษาลูกแผนเกษียณ แผนมรดก
-
แผนภาษีเป็นแผนที่วางควบคู่ไปกับทุกเป้าหมาย
3 ประเมินความเสี่ยง
เรียนรู้ความเสี่ยงของตัวเอง
ทำความเข้าใจความเสี่ยงในการลงทุน และการยอมรับความเสี่ยงของตัวเอง
ความเสี่ยงมีหลากหลายรูปแบบ ทั้งความเสี่ยงในแต่ละช่วงวัย ความเสี่ยงทางการลงทุน และการประเมินความเสี่ยงที่เรารับได้จริง เพราะการลงทุนที่มีผลตอบแทนสูงมักจะมาพร้อมกับความเสี่ยงสูงเสมอ แผนการเงินแต่ละเป้าหมายมีความเสี่ยงที่ต่างกัน เราเต็มใจยอมรับความสูญเสียที่อาจจะเกิดขึ้นเพื่อแลกกับผลตอบแทนที่มากขึ้นได้จริงหรือ? หากผลการลงทุนไม่เป็นไปตามเป้าหมายที่วางไว้ อาจจะส่งผลต่อแผนการใช้เงินในวัยเกษียณ เรารับความเสี่ยงนี้ได้มากน้อยเพียงใด?
